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我国国有商业银行组建金融控股公司刍议
田 田
一、国有商业银行组建金融控股公司是金融体制改革的实际需要
加入WTO以后，我们遇到了多方面的竞争，但最主要的是金融业的竞争。金融是现代经济的核心，金融发展在各国的经济发展中占据日益重要的作用。20世纪70年代以来，世界各国的金融体系均发生了或正在发生变革；而90年代以来，全球金融体系更呈现了从过去的严格分业逐渐向混业经营转变的趋势，在金融业日趋激烈的竞争下，为实现金融机构的多样化经营（也称全能化服务），金融机构间进行的跨行业、跨国界收购与兼并日趋增加，金融集团化正逐渐成为一种国际性的潮流。金融控股公司是金融集团的核心组织形式，按照巴塞尔银行监管委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会发起成立的多样化金融集团公司联合论坛给金融控股公司所下的定义，金融控股公司“是指在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模地提供服务的金融集团公司”。
为迎击金融国际化的挑战及金融服务一体化的现代金融制度的要求，我国的金融机构也进行了一系列金融业组织结构变革的尝试。我国金融业的格局，是四大国有商业银行居于垄断地位、资本市场发展严重滞后的比较典型的垄断竞争结构，国有商业银行的改革成为我国金融体制改革的重点，改革的重要环节是对其进行股份制改造，就是要改变其产权结构单一的状况并铲除因此所带来的弊端，这也是组建金融控股公司的前提条件。由于我国金融业发展的时间较短及缺乏金融业组织法和金融监管制度尚不完善等原因，目前还不具备混业经营的制度环境，而在国有商业银行的基础上组建金融控股公司，能够实现金融控股母公司的不同子公司之间或金融集团总公司与其分公司之间的业务合作，为客户提供多元化的金融服务，可以增强我国金融机构的竞争力。我们可以把金融控股公司看作是融入国际金融竞争的一种组织创新，因为它在运作上的主要特点是“集团混业，经营分业”，它通过对商业银行、证券公司、保险公司甚至非金融等子公司的股权控制，以及对各子公司进行资本调度，并通过制定各种长期发展规划来实现各子公司间在资金、业务和技术上的合作，从而实现资源的有效配置，降低成本，提高效率，获得混业经营的正面效应。
发展金融控股公司不会对我国分业监管的相对严格管制的法律框架产生冲击，与我国现阶段金融业发展水平相适应。在金融控股公司的架构下，各子公司所从事的金融业务是单一的，如银行子公司经营存贷业务，证券子公司经营证券业务，保险子公司经营保险业务，各子公司均为独立法人，有各自的财务报表，与德国式全能银行的完全混业经营相比，各监管部门能够更明确有效地实施监管职能，即在金融控股公司的组织框架下，分业监管机制仍然可以发挥其作用，这更有利于提高监管水平和完善资本市场的建设。
为组建金融控股公司而进行的股份制改造使商业银行产权的单一国有向多元化所有的转变成为可能；可以为银行补充资本金找到一条政府拨补以外的市场化途径；为建立健全国有银行治理结构创造了条件。
二、国有商业银行已具备组建金融控股公司的条件
从前述金融控股公司的定义可知，我国国有商业银行如果要组建金融控股公司的话，需要形成由其作为母公司，控制银行子公司、证券子公司或保险子公司的组织架构。金融控股公司的组建需要以公司法和商业银行法为依据，而我国现行《公司法》第12条有关公司转投资额的限制，以及《商业银行法》第43条有关商业银行在中华人民共和国境内不得
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