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广东省惠州市中级人民法院
民事判决书
(2001)惠中法经终字第190号
上诉人（原审第三人）：朱富松，男，46岁，汉族，住惠州市大亚湾经济开发区。
委托代理人：阙光芸，广东百德律师事务所律师。
被上诉人(原审原告)：吴奕畅，男，53岁，汉族，住惠阳市水口镇联和村。
委托代理人：邹斌、张光明，均是广东慧达律师事务所律师。
被上诉人(原审被告)：中国建设银行惠阳市支行（下称惠阳支行）。住所地：惠阳市淡水镇南门路4号。
负责人；黄新铭，行长。
委托代理人：罗远雄、史根洪，均是广东惠泰律师事务所律师。
被上诉人(原审被告)：中国建设银行惠阳支行大湖溪办事处。
负责人：严国清，主任。
委托代理人：罗远雄、史根洪，均是广东惠泰律师事务所律师。
原审第三人：张世昌，男，1949年7月出生，汉族，住惠州市惠城区桥西。
委托代理人：曾斌，广东惠顺达律师事务所律师。
上诉人朱富松因委托贷款纠纷一案，不服惠阳市人民法院(2001)惠阳法水经初字第14号民事判决，向本院提起上诉。本院2001年10月17日受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
本院查明：1993年3月20日，上诉人朱富松（为甲方）与被上诉人中国建行银行惠阳市支行大湖溪办事处（下称大湖溪办，为乙方）签订一份《借款合同》，约定：上诉人朱富松向被上诉人大湖溪办贷款人民币80万元，期限从1993年3月20日至同年10月19日，月利率为8.64‰，甲方如到期未还清贷款本息，乙方有权将甲方贷款抵押的（大亚湾规划西边淡澳公路右侧）楼房拍卖、抵押银行贷款本息，此合同经公证后具有强制法律效力等内容。合同书上朱富松签名并加盖私章，大湖溪办盖公章。同日双方一份签订《抵押协议》，约定：“朱富松以惠州市大亚湾规划区西区淡澳公路右侧楼房一幢作抵押，设定抵押的有效期为长期”。协议书上朱富松签名加盖私章，大湖溪办盖公章。《借款合同》、《抵押协议》签订后，朱富松表姐夫张世昌把粤房字第0164779号房屋所有权证、身份证复印件交给被上诉人大湖溪办。1993年4月1日，被上诉人吴奕畅将其自有的人民币８０万元委托大湖溪办放贷，期限从1993年4月1日至1993年10月1日止。由原大湖溪办负责人陈计生写回《收条》给吴奕畅执，内容：“兹收到吴奕畅同志委托我办贷款80万元人民币。此据（从1993年4月1日至1993年10月1日止）”，并加盖大湖溪办公章。同日，吴亦畅将80万元扣除利息73200元后，从其个人帐号265040汇726800元到张金元（陈计生岳父）帐号265041上。张金元再从帐号265041汇出60万元到惠城区中行上湖塘办朱富松名下的532009帐号，该60万元实际由用款人张世昌支取；另实际用款人张世昌还从大湖溪办拿取现金8.8万元，合共为688000元。从1993年10月17日至2000年7月28日，吴奕畅断续收到陈计生转交的还款，合计本金230500元，利息9000元（其中，张世昌还本金194500元，利息9000元，对比本金仍欠493500元）。2001年3月29日，吴奕畅以惠阳支行、大湖溪办好被告、朱富松为第三人向原审法院提起诉讼，请求惠阳支行、大湖溪办偿还欠款569500元及利息，并承担本案诉讼费用。原审法院根据朱富松的申请依法追加张世昌作为本案第三人参加诉讼。2000年7月28日吴奕畅出具一份“函”给大湖溪办，内容：“原主任陈计生于93年春为解决其朋友朱富松建设用款问题，当时曾经多次出面协商，委托其办事处贷款人民币80万元一事，后经取得同意，于93年4月1日给该行委托贷款人民币726800元正其余利息73200元，计入共80万元。……合计：还款本金230500元，利息9000元，仍欠本金569500元”等。
另查，被上诉人大湖溪办是被上诉人惠阳支行的派出机构。2000年12月29日朱富松在惠州日报刊登遗失声明，内容：“朱富松遗失坐落惠州市大亚湾规划区西区淡澳公路左侧房屋所有权证，号码是粤房证字第0164779号，声明作废”。原审法院委托惠州市检察院对《借款合同》、《抵押协议》上的“朱富松”的签名进行技术鉴定，结果是“朱富松”三字是其本人所签。此外，原审法院依吴奕畅的申请，裁定查封了朱富松所有的与吴奕畅诉讼标的人民币５６９５００元相值的财产。
案经原审法院审理认为：原告于1993年4月l日委托被告大湖溪办贷款人民币80万元，被告出具的收条中未确定用资人。事实上被告与第三人朱富松于1993年3月20日已签订《借款合同》，即在原告委托贷款前，被告已确定用资人。根据《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》第7条第（一）点第l款、第（二）点的规定，应认定原告与被告大湖溪办构成信托贷款关系，按人民银行《金融信托投资公司委托贷款业务规定》第6条的规定，原告委托贷款到期后未收回，不得要求被告返还部份或全部委托资金。第三人张世昌是实际用资人，并偿还了部份款项，应承担清偿借款责任。第三人朱富松与被告签订《借款合同》，并提供财产作担保，故此第三人朱富松应对张世昌的借款承担连带清偿责任。原告委托贷款中扣除有利息73200元，根据《中华人民共和国合同法》第200条的规定，应按照实际贷款数额退还借款及利息。第三人张世昌收到贷款688000元，扣除还款本金194500元，尚欠本金493500元。第三人张世昌应向原告清偿欠款493500元，并按借款合同月息8.64‰支付利息，已还利息9000元在利息中减除。原告汇款726800元，减除收到还款
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