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银行法问答（十七）
王强
第四节 银行业监督管理措施
5.4.1国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送那些资料和文件？意义何在？
银行业监督管理法第二十九条 国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计报表、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。
资产负债表，亦称资金平衡表，它使反映金融机构一定时期财务状况得一种会计报表。金融机构同其它工商企业一样，业也有其每个年度得财务报表，既资产负债表。资产负债表的结构由三大类组成：资产、负债和所有者权益，三者的关系为：资产=负债+所有者权益。
中国银行业监督管理委员会要求金融机构按照规定报送以上报表和资料，是金融监督管理的重要组成部分。金融机构按照规定报送的以上报表和资料是监督管理机构的重要信息来源。相对于现场检查来说，根据金融机构报送的报表和资料的稽核，检查，简便易行，具有节约人力和费用，能及时发现问题和弊端等优点，所以银行业监督管理委员会对金融机构进行经常性监督的一种重要手段。金融监管部门正是通过金融机构报送的报表和资料的综合分析，了解金融机构的经营状况和财务状况，进行日常监督管理工作。
5.4.2国务院银行业监督管理机构进行现场检查，可以采取那些措施？
银行业监督管理法第三十条 国务院银行业监督管理机构进行现场检查，可以采取下列措施：
(一)进入银行业金融机构进行检查；
(二)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查
事项作出说明；
(三)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、
资料；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存：
(四)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的
系统。
国务院银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。
现场检查是金融监管机构监管措施中极为重要的一种，它是指金融监管人员，实地取各类金融机构进行检查。采用这种制度的前提是要有比较完整的检查机构和规范话的检查制度。主要依靠这种方法实施监管的国家有美国、法国、意大利等。美国的现场检查制度比较完备，原则上是现场检查每年应进行一次，最长时间间隔不得超过十八各月；检查机构须现场检查银行对法律规章的遵守情况，评价银行的经营状况和管理质量，并指出需要纠正的不当行为；检查之后要在资本充足程度、资产质量、经营管理能力、收益和赢利能力、流动性水平等方面进行评级，并据此对银行的整体状况作出综合评级，检查报告的副本要送银行董事会征求意见。同时，作为对现场检查的补充，美国还通过计算机系统对银行进行非现场检查。
5.4.3银行业金融机构的董事，高级管理人员如何配合监督管理机构履行职责？
银行业监督管理法第三十一条 国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
中国银行业监督管理委员会要求金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明,也是金融监督管理的有效组成部分，是监督管理机构的信息来源之一。通过会谈，进一步掌握被稽核单位的整体运作情况、存在的主要问题和风险，以及管理层的经营思想；借此也了解和评估高级管理层对本单位业务、经营状况的熟悉程序，其管理能力和管理水平。
5.4.4银行业金融机构向社会公众披露信息措施有何意义？
银行业监督管理法第三十二条 银行业金融机
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